Besoin de réaliser cette formation directement au sein de votre entreprise, sans modification ni personnalisation du programme ?
Niveau Fondamentaux
Durée 40h
Format Présentiel ou Distanciel
Déjeuner
Inclus (si présentiel)
Réf CREDITIMMO_MCD
Ce programme peut être la fondation idéale pour créer une formation sur-mesure, parfaitement adaptée à vos besoins spécifiques et à votre environnement professionnel.
Réf CREDITIMMO_MCD
Directive Crédit Immobilier- DCI 40h
La directive européenne du crédit immobilier (DCI) ou MCD ( pour Mortgage Credit Directive), transposée en droit français fin mars 2016, vise à harmoniser la réglementation et à renforcer la protection des consommateurs.
Depuis janvier 2017, les établissements de crédit, sociétés de financement et intermédiaires en opération de banque et services de paiement doivent veiller à ce que les collaborateurs (ainsi que leurs responsables hiérarchiques) qui exercent directement des activités d’élaboration, de proposition, d’octroi ou de conseil en matière de contrats de crédit immobilier au particulier :
• Possèdent les connaissances et compétences nécessaires à l’élaboration, la proposition et l’octroi des contrats de crédit.
• Et maintiennent leurs connaissances réglementaires, juridiques, fiscales et commerciales par le suivi d’une formation initiale, d’une durée de 40 heures, adaptée aux besoins opérationnels des collaborateurs.
Depuis janvier 2017, les établissements de crédit, sociétés de financement et intermédiaires en opération de banque et services de paiement doivent veiller à ce que les collaborateurs (ainsi que leurs responsables hiérarchiques) qui exercent directement des activités d’élaboration, de proposition, d’octroi ou de conseil en matière de contrats de crédit immobilier au particulier :
• Possèdent les connaissances et compétences nécessaires à l’élaboration, la proposition et l’octroi des contrats de crédit.
• Et maintiennent leurs connaissances réglementaires, juridiques, fiscales et commerciales par le suivi d’une formation initiale, d’une durée de 40 heures, adaptée aux besoins opérationnels des collaborateurs.
Besoin de réaliser cette formation directement au sein de votre entreprise, sans modification ni personnalisation du programme ?
Niveau Fondamentaux
Durée 40h
Format Présentiel ou Distanciel
Déjeuner
Inclus (si présentiel)
Réf CREDITIMMO_MCD
Ce programme peut être la fondation idéale pour créer une formation sur-mesure, parfaitement adaptée à vos besoins spécifiques et à votre environnement professionnel.
Réf CREDITIMMO_MCD
Objectifs | Compétences
- Maîtriser l’environnement du marché immobilier
- Connaître les modalités de financement des projets immobiliers
- Conseiller son client sur un financement immobilier
- Répondre à l’exigence de capacité professionnelle
- Instruire un dossier de crédit immobilier
- Prévenir le risque de surendettement
- Proposer les garanties adaptées
Programme
Le parcours présentiel est divisé en 4 jours/4 thématiques composées chacunes des modules suivants :
Jour 1 : Le cadre réglementaire de la distribution du crédit immobilier
Contexte réglementaire international, européen et français et les autorités de régulation
- Connaître le contexte réglementaire International et européen
- Connaître le droit général français de la consommation
- Analyser les différentes lois nationales: objectifs et impacts
- Appréhender le démarchage bancaire et financier et VAD
- Connaitre les Autorités de Régulation nationales
Maîtriser l’offre préalable et le traitement de la Demande de prêt
- Identifier les éléments clé de l’ étude préalable de client
- Savoir la composition de l’offre (TAEG, coût total du crédit)
- Identifier les ressources
- Identifier les charges
- Calculer les ratio de capacité d’endettement, taux d’effort
Approche commerciale et DEAL
- Approche deal
- Jeux de rôle : illustration principes du DEAL
- Rappel des principes DEAL dans le respect de la Déontologie
Jour 2 : Les éléments caractéristiques du financement
L’objet du financement
- Connaître les différentes résidences finançables
- Connaitre Travaux
- Parts de SCPI
S’approprier les éléments de structuration du prêt
- Analyser le montant
- Analyser la durée
- Analyser le taux
- Maîtriser les garanties (personnelles, réelles et assurance)
- Maîtriser le tableau d’amortissement
Maîtriser les conditions financières
- Maîtriser l’apport personnel
- Maîtriser le taux d’endettement/le taux d’effort
- Maîtriser la détermination du revenu net disponible
- Connaître la pérennité et nature des revenus
- Analyser le comportement financier
Les principaux montages locatifs
- Connaître la fiscalité
- Connaître les produits d’adossements
- Connaître les objectifs du Prêt Relais
Les différents prêts immobiliers et leurs notions d’éligibilité
- Maîtriser le cadre juridique des prêts immobiliers
- Maîtriser les prêts immobiliers bancaires classiques
- Maîtriser les prêts immobiliers Épargne Logement
- Connaître les prêts aidés
- Connaître les prêts par l’intermédiaire de l’employeur
Jour 3 : L’emprunteur : situation de vie et crédit immobilier
Solutions juridiques de vie commune
- Mariage
- PACS
- Concubinage
- Situation de fait non-publiée
Régime matrimonial de l’emprunteur
- Le régime légal
- Les régimes conventionnels
SCI familiale
- Préambule
- Sci familiale
- Conditions de prêts
- Textes de la caution
- Statuts des associés
Jour 4 : La vie du crédit et les règles de bonne conduite
Le remboursement contractuel du crédit
- Terme des garanties réelles
- Terme des garanties personnelles
- Le remboursement anticipé
La renégociation du crédit
- Préambule
- Renégociation
- Les modalités
- Les étapes
Le rachat du crédit
- Rachat de prêt
- Nouveau contrat
- Gestion des garanties
- Calcul des gains sur intérêts
Une évaluation sommative sous forme de QCM en fin de chaque journée présentielle et en fin de parcours pour mesurer les acquis de la formation.
Pour qui ?
- La Directive Crédit Immobilier DCI impose une obligation de formation initiale à toute personne amenée à exercer une activité liée à l’élaboration, la proposition, l’octroi ou le conseil en matière de contrat de crédit immobilier aux consommateurs en prise de poste.
Pédagogie – Évaluation
- Derrière cette obligation de formation initiale, se matérialise la volonté des régulateurs européens et français de maintenir informées et à la pointe des dernières actualités du marché immobilier toutes les personnes contribuant à l’octroi de crédits immobiliers à destination du client particulier moins averti.
- Nous vous mettons un dispositif actualisé chaque année mêlant actualités et mises en situation autour de la vie « immobilière » client pour consolider les gestions métier en conformité avec la législation et l’actualité réglementaire/ avis des régulateurs ou HCSF de l’année.
- Chaque collaborateur est ainsi invité à être acteur de sa montée en compétences et à produire un résultat opérationnel instantané.
- Ces études de cas relèvent de mises en situation concrètes sur des sujets cœur de cible, comme l’évolution du prix de l’immobilier et l’impact pour les Banque et les consommateurs, l’analyse de solvabilité d’un dossier, la vie du crédit immobilier versus l’évolution de la situation du couple (concubinage, PACS, mariage, séparation, divorce, maladie, décès…).
- Notre parcours blended DCI 40H est composé de différentes modalités pédagogiques permettant aux apprenants de suivre une formation stimulante et engageante : présentiels interactifs, contenus digitaux basées sur des vidéos didactiques, saynètes illustrant des rendez-vous client, interviews, rapid learning, learning games, fiches de cours téléchargeables (support durable pour l’apprenant), quiz, études de cas, etc.
Pré-requis
- Pas de prérequis.
Atout de notre formation
- Parcours blended sur étagère de 40 heures : 30 heures de formation en présentiel animées par des experts de l’immobilier et 10 heures de formation en distanciel (3 heures en amont et le programme DCI 7 heures de l’année en cours en aval).
- Pour les présentiels, animation assurée par des experts de la banque et de l’immobilier avec des études de cas tirées de situations clients réelles et des activités pédagogiques digitalisées
- Les 10 heures en digital learning
- sont actualisés chaque année et intègre les sujets d’actualité autour du crédit immobilier
- Parcours constitué principalement de vidéos dynamiques dont des saynètes entretien client, de learning games, de mises en pratique, permettant de mettre le client au cœur du dispositif
- Le contenu est accès sur la maîtriser l’environnement du marché immobilier français actualisée et les gestes métiers autour du crédit immobilier
- Formation conçue par des experts de la banque et de l’immobilier
- Plateforme accessible sur tout type d’appareil (PC, tablettes et smartphones)
- Traçabilité des temps de connexion
Qualité & Certification
Adapté aux personnes en situation de handicap
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