L’ assurance vie, une réponse aux problématiques patrimoniales

• Rappels sur la diversification des placements financiers et l’optimisation des différentes enveloppes fiscales existantes (PEA, PEP, Assurance-vie)

Travaux pratiques

• Mini-cas pratiques sur la fiscalité, sur la dévolution

• Complément de revenus, rentes, prévision de dépenses futures ou de survenance d’événements de la vie
• Contrats récents ou plus anciens
• Optimiser les rachats après 70 ans
• Assurance-vie ou portefeuille de titres ?

Travaux pratiques

• Étude approfondie des différentes solutions

• Outil de prévoyance et de transmission
• Donations et dispositions testamentaires

Travaux pratiques

• Mini-cas traitant des différentes solutions et de l’impact financier en découlant

• Optimiser la transmission grâce à l’assurance-vie
• Fiscalités applicables en cas de décès
• Précautions à prendre pour la rédaction de la clause bénéficiaire
• Quelles conséquences sur le partage civil

• L’assurance-vie et le développement du patrimoine
• L’effet de levier du crédit adossé à l’assurance-vie
• Assurance et crédit : comment optimiser les droits de succession
• Quelles formes de garanties en cas de décès
• Nantissement, délégation de créance : quelle technique privilégier

Travaux pratiques

• Cas pratiques en sous-groupes concernant ces montages financiers et leur intérêt patrimonial, fiscal et successoral

• L’assurance-vie et le démembrement de propriété
• Démembrement de la clause bénéficiaire : pour quels objectifs, quelles conditions respecter
• Comment définir les droits et pouvoirs de chacun
• Fiscalité du démembrement
• Sort des capitaux au décès de l’usufruitier
• Optimisation du montage
• Le démembrement : avantages et inconvénients

• Les conflits en cours de vie du contrat
• Les conflits au dénouement du contrat