Orienter l’épargne financière des clients dans le respect du devoir de conseil

• Notions de macro-économie
• Rôle de la bourse et des marchés financiers dans l’économie
• Les instruments financiers

• Classification des OPC / FIA selon l’AMF
• Le DICI (Document d’Information Clé pour l’Investisseur)
• Identifier la gamme des OPC / FIA proposés par la banque

Travaux pratiques

• Décrypter et analyser un DICI

• Fiscalité des revenus (dividendes, intérêts)
• Fiscalité des plus-values
• Gestion fiscale des plus et moins-values

• Compte titre ordinaire PEA, PEA PME
• Contrat d’assurance-vie
• Avantages fiscaux comparés des trois supports

• Comment préparer sa visite avec professionnalisme ?
• Méthodologie à suivre pour mettre en exergue les forces les faiblesses d’un portefeuille en terme de :
• Structure
• Diversification géographique et sectorielle
• Équilibre (montant et taille des lignes)
• Rendement
• Risque
• Fiscalité
• Repérage des anomalies et conseil au client

Travaux pratiques

• Étude d’un portefeuille client et repérage des points forts et des points faibles

• Profil des clients
• Protection des clients

• Aider le client à clarifier ses objectifs
• Repérer les objectifs prioritaires
• Constitution d’un patrimoine financier
• Gestion / Optimisation du patrimoine financier
• Protection du conjoint et de la famille
• Transmission
• Horizon de placement
• Aversion au risque
• Quel risque pour quel rendement ?
• Quel rendement pour quel risque ?

Travaux pratiques

• Étude et pertinence des solutions proposées à partir des gammes de produits de la banque